Cum Karza Technologies simplifică due diligence și onboarding pentru bănci și NBFC

New Delhi, 27 februarie (IANS): Unul dintre pilonii cheie ai creșterii economiei indiene sunt întreprinderile mici și mijlocii, care generează aproximativ 30% din PIB-ul țării și oferă locuri de muncă pentru peste 110 milioane de oameni.

Pe măsură ce IMM-urile își măresc amprenta digitală și devin mai vizibile pentru bănci și creditori, o condiție prealabilă pentru a obține o parte echitabilă de acces la credit este disponibilitatea unor informații financiare credibile în jurul lor.

IANS a vorbit cu co-fondatorii Karza Technologies — Alok Kumar, Gaurav Samdaria și Omkar Shirhatti — despre modul în care împuternicesc instituțiile financiare cu soluții integrate bazate pe cloud pentru a lua decizii informate și inteligente de creditare.

Extrase din interviul de mai jos:

Î: Cum v-ați adaptat la nevoile în creștere ale clienților dvs. și care au fost pilonii strategici cheie pe care v-ați construit strategia digitală în ultimii doi ani?

R: Viziunea noastră a fost să digitalizăm călătoria de creditare. Pe lângă digitizarea fiecărui pas al procesului de creditare, a trebuit să rezolvăm și anumite probleme vechi care persistau în industrie și existau de zeci de ani.

Diversitatea și demografia populației indiene au creat o problemă în întregul ecosistem cu ciudații în nume și adrese, fotografii de proastă calitate în dovezile de identitate etc. Pe lângă integrare, verificări de risc și fraudă și due diligence, problema predominantă este numărul mare de puncte de date pe care trebuie să le analizați, să compilați și să le încorporați într-un singur loc, apoi să aplicați logica tuturor.

Pentru a rezolva această problemă, ne-a cerut să dezvoltăm cadre de automatizare necunoscute, algoritmi de antrenament și modele care oferă acuratețe la nivel uman pentru numele, adresele și fotografiile indiene atunci când încercăm să le potrivim. Concurența noastră nu a fost inteligența artificială, scopul nostru a fost să ajungem la o acuratețe la nivel uman și am reușit asta.

În plus, pentru a transforma viziunea în realitate, a trebuit să construim cel mai cuprinzător lac de date și să adăugăm stratul de inteligență, ceea ce ne-a permis să extragem și să integrăm date din mii de surse diferite simultan, dând dreptul la căutare și analiză în timp real.

În timp ce nevoia de soluții digitale pentru o experiență de îmbarcare fără întreruperi pentru clienți a fost întotdeauna prezentă, epoca post-Covid a amplificat nevoia de soluții digitale de îmbarcare mai mult ca niciodată și am făcut un pas pentru a prelua transformarea la scară largă.

Am vrut să ne asigurăm că, prin soluțiile noastre, FI au confortul că interacționează virtual cu persoana potrivită, integrarea prin Video KYC a devenit dovadă și fiabilă, iar procesul de due diligence ar putea fi finalizat cu un clic pe un buton, mai degrabă decât să fie trecut manual. prin numeroase verificări fizice.

Iată trei soluții induse de deep-tech pe care Karza le-a introdus în domeniul onboarding-ului digital și al diligenței, care au transformat modul în care sistemele moștenite au funcționat în sectorul BFSI în aceste vremuri de covid:

KYC video: în mod tradițional, KYC video implică un agent care efectuează de la distanță verificarea KYC printr-un apel video. În timp ce mulți colegi oferă aceste soluții, am vrut să facem lucrurile unice și mai ușoare pentru clienții noștri. Am creat o soluție care a fost pe deplin compatibilă cu RBI în ceea ce privește infrastructura și procesele și, de asemenea, permite automatizarea end-to-end în onboarding.

Verificarea vieții: asigurarea vieții în sensul că este esențială pentru integrare, indiferent dacă aveți de-a face cu o persoană reală și nu cu un videoclip sau o fotografie preînregistrată. Am reușit să obținem o acuratețe sporită aici prin instruirea clasificatorilor specializați folosind Deep Tree Networks. Detectarea feței este îmbunătățită și mai mult cu tehnicile noastre de creștere pentru a gestiona fețele rotite și modelul de atribute ale feței, care este a doua linie de apărare împotriva cazurilor dificile.

OCR în timpul procesului VKYC: soluția OCR Karza este bine poziționată pentru a antrena rapid modelele și oferă o precizie bună chiar și pentru imagini de calitate slabă. Astfel, atunci când clientul arată documente pe videoclip, API-urile noastre OCR permit extragerea datelor în timp real.

În timpul apelului, când agentul pune o serie de întrebări și clientul răspunde, procesele cognitive rulează în fundal pentru a calcula un scor și a popula ecranul în cazul unui semnal roșu, ceea ce face ca munca agentului să fie super ușoară și rapidă. În timp ce agentul poate continua să interacționeze cu clientul, procesul de onboarding este finalizat folosind această gamă de servicii cognitive.

Acum suntem un adevărat furnizor de procesare directă (STP) end-to-end pentru un BFSI. Călătoria noastră de automatizare a integrării de la capăt la capăt cuprinde soluții cognitive (vii, asemănarea identității) + soluții bazate pe video, cum ar fi VideoKYC și VideoPD + automatizare robotică a proceselor ==> Procesare adevărată directă end-to-end chiar și pentru cazurile în care numeroase alte soluții vor necesita o intervenția umană pentru cazurile marginale.

KScan: Pentru ca creditorii să ia o decizie în cunoștință de cauză, este important să obțineți o înțelegere profundă a părților implicate în timpul luării deciziilor legate de integrare, subscriere, optimizare GTM, evaluarea riscurilor și multe altele.

KScan folosește tehnologia de învățare automată pentru a îmbina profilele a peste 25 de milioane de companii și 800 de milioane de persoane din mai multe surse de încredere, îl face disponibil pe o singură platformă și oferă rezultate de căutare în câteva milisecunde, ceea ce este de neegalat! Cea mai bună parte este că aplică business intelligence pe deasupra datelor și permite firmelor să recunoască modele în afaceri, potențiale delincvențe etc.

KLookup: Ce este mai greu — să achiziționați un client sau să încercați să intrați în contact cu un client dobândit fără nicio posibilitate de contact? Folosit de către creditori și asigurători post scrub-uri, KLookup vă permite să vă reconectați cu clienții prin identificarea detaliilor de contact incrementale prin date alternative. Klookup începe o căutare recursivă bazată pe tehnologie grafică prin înregistrări publice și proprietate Karza pentru a îmbogăți punctele de date incrementale care cresc capacitatea de contact.

Î: Având în vedere o creștere a ciclului de credit și atenuarea problemelor NPA, v-ați schimbat (ușurat) modelele pentru a evalua profilurile de risc ale clienților?

R: Suntem facilitatori de subscriere și nu construim direct modele personalizate de subscriere. Facem procesul de construire a modelelor de subscriere mult mai ușor și mai economic pentru clienții noștri. Karza a introdus o abordare scalabilă și eficientă din punct de vedere al costurilor pentru a extrage cumulativ toate punctele de date relevante și pentru a aplica un strat de inteligență deasupra acestuia pentru a alimenta un model de subscriere.

Înțelegem că este important ca asiguratorii să aibă acces la toate datele într-o manieră structurată și, din punct de vedere istoric, toate datele sunt foarte nestructurate și împrăștiate în diferite surse în mai multe formate, așa că rezolvăm asta pentru subscriitori.

Pe lângă formatele de date structurate, oferim, de asemenea, o mulțime de informații încrucișate, bazate pe inteligența noastră, pentru a oferi informații puternice și, de asemenea, pentru a le permite să extragă date referitoare la o persoană sau o entitate din sute de surse alternative de date. Practic, facem toate sarcinile grele în ceea ce privește calculele multiple, analizarea datelor, analizarea diferitelor tipuri de documente, imagini scanate etc.

În afară de furnizarea uneia dintre cele mai cuprinzătoare perspective pentru a evalua riscurile contrapărților într-un format structurat la un loc, până la această dată avem și KGST, KITR, Kbanking.

Toate aceste soluții alimentează procesul de subscriere prin evidențierea aspectelor financiare ale unei persoane fizice sau ale unei entități. Pe baza lacului nostru cuprinzător de date, aceste soluții aduc, de asemenea, o mulțime de informații suplimentare prin încorporarea informațiilor despre părțile afiliate.

Credem cu tărie, chiar înainte de inițierea unui proces de subscriere, există verificări de fraudă și riscuri, criterii de eligibilitate care trebuie evaluate proactiv.

Susținem acest proces cu KDiscover, este o platformă de punctare a riscurilor pentru on-boarding-urile digitale, care neagă nevoia clientului de a vizita vreodată o sucursală a băncii pentru a trimite manual documentele pertinente și pentru a efectua validarea datelor în mai puțin de un minut.

Î: Karza este compatibil cu RBI în ceea ce privește infrastructura și procesele care permit automatizarea end-to-end în onboarding. Care sunt unele dintre măsurile pe care factorii de decizie le pot lua pentru a consolida și mai mult acest ecosistem?

R: În timp ce construim tehnologia RPA, provocarea integrală cu care ne confruntăm este cumularea datelor din diferite surse de date nestructurate. În timpul dezvoltării soluțiilor noastre cognitive, a trebuit să investim mult pentru a scoate elementele structurate din date. Dacă putem avea un pool de date centralizat sau structurat sau un API-uri de date oficiale care ne pot fi furnizate, atunci putem reduce și mai mult costurile operaționale drastic.

Accentul se poate pune pe întărirea în continuare a normelor de securitate în cloud și pe sigilarea metodelor prin care un FI poate verifica dacă furnizorul de servicii care efectuează toate verificările de fraudă, risc și KYC și le permite eficiența operațională este producătorii actuali de echipamente originale. (OEM).

Și dacă furnizorii de servicii subcontractează serviciul, atunci o diligență adecvată cu privire la subcontractanți este foarte necesar.

Î: Spuneți-ne mai multe despre KScan, care oferă băncilor și instituțiilor financiare o mulțime de date de informații fiabile, care le facilitează furnizarea de credit și alte produse financiare IMM-urilor?

R: KScan este cea mai cuprinzătoare platformă de Digital Due Diligence, o sursă singulară de adevăr, care facilitează informații credibile despre companii și persoane, care ajută la o mai bună luare a deciziilor financiare.

Este important să obțineți o înțelegere profundă a părților implicate în timp ce luați decizii legate de onboarding, subscriere, optimizare GTM, evaluarea riscurilor și multe altele. Kscan oferă o imagine cuprinzătoare asupra datelor demografice, afacerilor, negativităților, managementului, structurii proprietății și situațiilor financiare într-un raport ușor de înțeles, generat prin simpla apăsare a unui buton.

Integrând peste 900 de surse disparate, Kscan compila informații despre mai mult de 25 de milioane de companii și peste 800 de milioane de persoane. Procesând peste 2 milioane de înregistrări în fiecare oră, Kscan este construit pe o conductă de ultimă generație de inginerie a datelor, echipată cu cele mai recente tehnologii Big Data și algoritmi AI brevetați pentru a îmbina inteligența, identifica modelele frauduloase și oferă rezultate în milisecunde consumatorilor noștri.

Am început prin a înțelege și automatiza fiecare activitate a unei instituții financiare, câte un API la un moment dat. Astăzi, peste 200 de API-uri, peste 900 de surse și peste 850 de milioane de înregistrări mai târziu, Kscan este un punct culminant al tuturor blocurilor construite și cercetate în ultimii 6 ani, care automatizează temeinic și oferă informații credibile pentru fiecare funcție a unei instituții financiare.

Toate realizate cu >92%+ finanțat din Veniturile clienților cu 0,5 milioane Rs în costuri de marketing! KScan a reușit să evite fraudele în valoare de 400 de milioane de dolari.

Î: Ce ia permis tehnologia cloud lui Karza să facă mai bine?

R: Am reușit să implementăm soluțiile noastre de deep tech fără probleme, la o scară masivă, utilizând AWS. Cu termene agresive de lansare pe piață și graba pentru a face față cu RBI circular în jurul KYC video, a avea serviciul WebRTC gestionat de Kinesis a fost nimic mai puțin decât o binefacere

Karza a beneficiat enorm și de cadrele AWS Serverless precum API Gateway și Lambdas. Nu numai că aceste servicii AWS ne ajută să atingem o scară continuă în timpul execuției, dar respectarea lor la standardele severe de securitate ne ajută, de asemenea, să navigăm prin echipele de conformitate și securitate a informațiilor din sectorul foarte reglementat BFSI.

Scopul nostru este să atingem eficiența operațională în ceea ce privește securitatea infrastructurii și să progresăm încet către o ofertă fără server. Am fost unul dintre primii când au fost lansate astfel de servicii în India. Am fost foarte pasionați de automatizarea managementului infrastructurii și a securității informațiilor și am realizat multe progrese în acest spațiu începând de astăzi.

În primul rând, nu am putea asigura niciun punct unic de eșec și scalare la mers chiar în primul trimestru al dezvoltării noastre

În al doilea rând, am reușit să atingem ISO 27001 fără operațiuni Infra desemnate sau personal de securitate a informațiilor în decurs de un an și am putut trece lista de verificare a securității și conformității de la zeci de NBFC, companii de asigurări, bănci etc. într-un an de la durata dezvoltării în sine.

Leave a Comment